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保證金這一字眼在法律條文及實踐中出現(xiàn)、運(yùn)用的非常廣泛，無論是招標(biāo)、拍賣還是期貨交易等，都會涉及保證金的交納。在融資租賃業(yè)務(wù)中一般會要求承租人交納一定數(shù)額的保證金用以擔(dān)保合同的履行。融資租賃合同通常對于保證金的約定是，當(dāng)承租人違約后，采取抵扣租金、其他費(fèi)用的方式，達(dá)到一定條件甚至予以沒收；合同正常履行，到期不計息返還或抵扣最后一期或幾期租金的一部分。那么對于這樣的約定，保證金有著什么樣的法律性質(zhì)、功能、在實務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意些什么？

一、保證金的法律性質(zhì)

在實踐中，對于保證金法律性質(zhì)的認(rèn)定會根據(jù)融資租賃合同的約定、實際履行方式綜合判定，通常會被認(rèn)定為質(zhì)押擔(dān)保、非典型的擔(dān)保。

1.質(zhì)押擔(dān)保

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干的解釋》第85條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以該金錢優(yōu)先受償。該規(guī)定確定了保證金在符合一定條件下，構(gòu)成金錢質(zhì)押，在債務(wù)人未依約履行債務(wù)時，債權(quán)人可以就保證金優(yōu)先受償。

該規(guī)定極大程度上保障了出租人對于承租人違約時的救濟(jì)權(quán)利，對于是否構(gòu)成金錢質(zhì)押，一般應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）擔(dān)保合意

保證金質(zhì)押的成立首先需要當(dāng)事人之間書面的擔(dān)保合意，即當(dāng)事人必須表明愿意以保證金作為主債務(wù)的擔(dān)保，在主合同中或以單獨(dú)的擔(dān)保合同的形式予以明確。

（二）交付占有

交付占有是動產(chǎn)質(zhì)押的成立要件，對于金錢的交付，通常會采取直接以現(xiàn)金交付或?qū)⒈ＷC金存入以質(zhì)權(quán)人名義開立的保證金專用賬戶。

（三）特定化

特定化的目的不僅是為了便于明確擔(dān)保標(biāo)的，更是一種對外的公示。而特定化的方式較多，最為普遍的方式為：出租人收取保證金時，設(shè)立專門的保證金賬戶。

2.非典型的擔(dān)保

因多數(shù)出租人在收取保證金時，都沒有設(shè)立專門的保證金賬戶，而是直接支付至出租人名下的銀行賬戶，并不符合擔(dān)保法解釋第85條要求的特定化；且因為沒有實現(xiàn)特定化，出租人其他資金與保證金出現(xiàn)混同，出租人可以自由支配保證金，這與質(zhì)押的特點(diǎn)相違背。因此不具備質(zhì)押擔(dān)保的特點(diǎn)，但是保證金在合同中的體現(xiàn)多為保證合同如約履行，其最基本的功能是具備擔(dān)保性質(zhì)，因此認(rèn)定為非典型的擔(dān)保。

二、保證金的功能

1.降低融資比例，控制交易風(fēng)險。出租人采取收取保證金的形式能有效地降低租賃項目中自身籌措的資金，同時也能減少在承租人違約時的損失。

2.提高出租人的內(nèi)部收益率。保證金通常不計利息，對于租賃期間保證金所產(chǎn)生的利潤，由出租人享有，提高了出租人的收益。

3.擔(dān)保功能。在符合一定條件下，可對保證金享有優(yōu)先受償權(quán)。

三、實務(wù)要點(diǎn)

保證金在融資租賃合同中適用較為廣泛，對于保證金的收取如何才能做到合法、起到預(yù)期作用，在合同中應(yīng)注意以下方面：

1. 保證金需要采取書面形式，可以在租賃合同中約定，也可以單獨(dú)簽訂保證金協(xié)議。

2. 保證金的金額不能過分高，按照行業(yè)慣例可以采取租金的10%到20%。

3. 保證金的收取可以采取由承租人或第三人直接支付，在有合同依據(jù)的情形下可采取從租賃物的購買款中抵扣的方式支付。

4. 為減少糾紛，建議在合同中明確約定保證金是否計息。

5. 前述提到租賃保證金可能被認(rèn)定為金錢質(zhì)押，在合同中沒有約定出租人可以自由支配該資金，出租人擅自使用即違反了法律規(guī)定，因此在合同中建議明確約定出租人可以自由支配保證金。

6. 抵扣租金等其他費(fèi)用的順序如果在合同中沒有約定，很容易引發(fā)糾紛，不利于出租人的利益保障。建議在合同中約定抵扣順序為實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用、賠償損失、違約金、其他費(fèi)用、租金。

7. 沒收保證金，在實踐中判定不一，主要的裁判方向還是采取了抵扣的方式，因此對于保證金是否能夠沒收，需要慎重處理。

8. 在合同中建議約定抵扣后在一定期限內(nèi)補(bǔ)足保證金，這樣更有利于保障出租人的利益。