完美世界txt全集下载,欢乐颂小说txt,辰东

2017年7月1日根據(jù)《證券法》、《證券投資基金法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》制定出的《證券期貨投資者適當性管理辦法》中規(guī)定證券營業(yè)部需做好“客戶身份識別”工作，并針對性地劃分出投資者的五個客戶風(fēng)險等級：激進型、積極型、穩(wěn)健型、謹慎型、保守型。作為一名金融從業(yè)人員，了解客戶是做好客戶服務(wù)工作的前提和基礎(chǔ)。下面，將從幾個方面闡述“客戶身份識別”的相關(guān)知識。

一、“客戶身份識別”的重要意義

客戶至營業(yè)部辦理業(yè)務(wù)，營業(yè)部按照監(jiān)管規(guī)定要對自然人核對姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地等信息，對法人需要核對住所、名稱、經(jīng)營范圍、營業(yè)執(zhí)照等信息，禁止為義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者交易。了解和核對客戶的真實信息，有助于從源頭上防范洗錢活動，有效保護金融機構(gòu)和客戶的資金安全，為金融機構(gòu)預(yù)防洗錢犯罪、防范金融風(fēng)險構(gòu)筑一道安全防線。

做好“客戶身份識別”，既是落實《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條按照規(guī)定簡歷和實施客戶身份識別制度的要求，又有利于識別和報告可疑交易，了解并檢測分析客戶交易情況、調(diào)查涉嫌可疑交易活動和恐怖融資活動，遏制洗錢犯罪，維護經(jīng)濟安全與社會穩(wěn)定。

二、“客戶身份識別”的基本原則

為了提高反洗錢工作的有效性，金融機構(gòu)在做好客戶身份識別時需要把握好以下幾個基本原則：

1.真實性原則?？蛻糁磷C券營業(yè)部辦理業(yè)務(wù)，工作人員首先需要對客戶提供的身份證明材料進行審核，確認客戶提供的身份證明文件及其提供的基本身份信息與真實情況是否相符，對于提供虛假信息的客戶拒絕辦理任何業(yè)務(wù)。

2.有效性原則。證券營業(yè)部在接收客戶身份證明文件時應(yīng)該檢查該證件是否在有效期內(nèi)，是否為合法機關(guān)頒布。

3.完整性原則。客戶至營業(yè)部辦理業(yè)務(wù)，工作人員需對其核對信息并了解交易信息、實際受益人等全部信息，貫徹落實人行的要求。

4.持續(xù)性原則?！斗聪村X法》“一法四令”對客戶身份識別提出了很高的要求，要求在客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶身份特征或經(jīng)營特征發(fā)生重大變化等情況時需要對客戶持續(xù)履行持續(xù)識別義務(wù)。

5.差異性原則。證券營業(yè)部在進行客戶身份識別時需要按照風(fēng)險分配資源，采取差異化的識別原則。

三、“客戶身份識別”的基本流程

既然“客戶身份識別”如此做好，那作為一線的證券從業(yè)人員，要怎樣才能做好客戶身份識別呢？進行客戶身份識別，需要從以下幾個步驟出發(fā)：

1.了解。了解客戶不僅指的是對客戶的真實身份進行了解，還需要對客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況進行核對，才能談的上是了解客戶。工作人員可以通過口頭詢問、要求客戶提供身份資料或身份證明文件、要求客戶就相關(guān)事項作出聲明等方式進行了解，多種方式和渠道去了解客戶的身份信息。

2.核對。證券營業(yè)部要對客戶提供的身份證件進行核對，判斷該證件是否合法、真實、完整、齊全。對于自然人，需要核對客戶的身份證、戶口本、護照、工作證等相關(guān)信息，對于單位客戶需要核對企業(yè)法人的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等相關(guān)信息。

3.登記。根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，證券營業(yè)部要按照要求登記客戶的基本信息。登記是指金融機構(gòu)通過紙質(zhì)或者電子介質(zhì)登記包括不僅包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)信息，還包括控制客戶的自然人或?qū)嶋H受益人等信息。

4.留存。留存是指通過復(fù)印、掃描、拍照等方式留存客戶的身份證件或者其他身份證明文件，以備每次的核查。

5.識別。識別分為初次識別、持續(xù)識別和重新識別。初次識別是指和客戶首次建立業(yè)務(wù)聯(lián)系、持續(xù)識別指業(yè)務(wù)主體與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間不間斷的實施客戶身份識別、重新識別是指義務(wù)主體與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間遇有特定情形時所應(yīng)當實施的客戶身份識別措施。證券營業(yè)部可以通過核對客戶有效身份證件、要求客戶說明和回訪客戶、實地考察等方式進行。

四、“客戶身份識別”的有效落實

“客戶身份識別”看似簡單，真正要做好卻需要全社會的共同參與，一是證券公司應(yīng)建立有效的考核機制及完善的信息系統(tǒng)，利用制度約束和技術(shù)手段保障客戶身份識別制度的有效落實；二是證券從業(yè)人員要不斷提升業(yè)務(wù)技能，熟練掌握身份識別流程，切實提升反洗錢工作水平；三是要加大反洗錢宣傳力度，做好投資者教育工作，切實增強社會公眾反洗錢意識，引導(dǎo)投資者積極配合開展客戶身份識別工作。只有全社會反洗錢意識的提高，才有助于客戶身份識別工作的開展，有助于加強對洗錢活動的有效預(yù)防，有助于保障證券市場的規(guī)范發(fā)展。

（文章來源：廈門證券期貨基金業(yè)協(xié)會）