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為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管工作，提高反洗錢工作水平，中國人民銀行日前印發(fā) 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號(hào)，以下簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。

《辦法》的發(fā)布實(shí)施是貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善反洗錢監(jiān)管體制機(jī)制，提升我國反洗錢工作水平，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。《辦法》遵循風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則，進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管措施，提升監(jiān)管效率?！掇k法》強(qiáng)調(diào)基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采取不同的反洗錢監(jiān)管措施。

《辦法》進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。參照國際通行規(guī)則，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營規(guī)模建立內(nèi)部控制制度和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計(jì)機(jī)制等要求。為防范境外分支機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，明確金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)的管理要求。

《辦法》根據(jù)我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的要求，完善了反洗錢義務(wù)主體范圍，將反洗錢有關(guān)規(guī)范性文件已明確的非銀行支付機(jī)構(gòu)納入《辦法》適用范圍，增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財(cái)子公司等反洗錢義務(wù)主體。

下一步，中國人民銀行將持續(xù)做好《辦法》的落地實(shí)施工作，督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢履職行為，切實(shí)做好我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作

中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》答記者問

Q：《辦法》出臺(tái)的背景是什么？

A：十九屆四中、五中全會(huì)提出，堅(jiān)持和完善中國特色社會(huì)主義制度，加強(qiáng)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)，注重防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》提出，要發(fā)揮反洗錢在推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定等方面的作用。

現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2014〕344號(hào)）發(fā)布實(shí)施以來，對(duì)預(yù)防打擊洗錢、恐怖融資等非法金融活動(dòng)發(fā)揮了重要作用。隨著國內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢要求不斷提高，需要完善相關(guān)法律制度，進(jìn)一步發(fā)揮反洗錢在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放等領(lǐng)域中的作用。

2019年國際反洗錢評(píng)估總體認(rèn)可我國反洗錢工作取得的進(jìn)展，但也指出我國反洗錢工作存在不足，反洗錢監(jiān)管有效性、金融機(jī)構(gòu)反洗錢水平等與國際要求還有一定差距，需要我們進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，不斷提升我國反洗錢工作水平。

Q：制定《辦法》的必要性是什么？

A：一是提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力的需要。近年來，反洗錢領(lǐng)域出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要圍繞金融風(fēng)險(xiǎn)防控要求，進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。

二是反洗錢國際評(píng)估后續(xù)整改的需要。國際反洗錢評(píng)估指出我國反洗錢工作存在不足，需要進(jìn)一步完善我國反洗錢監(jiān)管制度，明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求，做好國際評(píng)估后續(xù)整改工作。

三是督促金融機(jī)構(gòu)提高反洗錢工作水平的需要。隨著國內(nèi)外反洗錢形勢不斷變化，國際反洗錢要求不斷趨嚴(yán)，需要進(jìn)一步督促金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)為本原則，完善反洗錢內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理政策，不斷提高反洗錢工作水平。

Q：《辦法》修訂的主要內(nèi)容包括哪些？

A：（一）完善風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則和工作要求。一是明確人民銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)、準(zhǔn)確了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。二是明確人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，實(shí)施分類監(jiān)管。三是確立分類監(jiān)管的原則和邏輯，明確人民銀行結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估發(fā)現(xiàn)問題的性質(zhì)、復(fù)雜性和嚴(yán)重程度，采取不同的反洗錢監(jiān)管措施。

（二）增加金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求。一是要求金融機(jī)構(gòu)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況建立健全內(nèi)部控制制度，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。二是明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術(shù)保障等要求。三是明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計(jì)要求。四是為防范境外機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)的管理要求。

（三）優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段。一是刪除質(zhì)詢措施，增加《反洗錢監(jiān)管提示函》，便于及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)提示問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是完善現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估措施。三是完善監(jiān)管走訪和約見談話的適用情形。四是明確持續(xù)監(jiān)管要求。

（四）完善反洗錢監(jiān)管對(duì)象范圍。在適用范圍中增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)類型。

文章來源：中國人民銀行