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核心提示中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。楊富玉指出，標準是引領(lǐng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手，并從國際經(jīng)驗、國內(nèi)現(xiàn)狀和未來期望三方面闡述了在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型中標準的現(xiàn)實意義與對未來發(fā)展的作用。

中國電子銀行網(wǎng)訊由中國金融認證中心（CFCA）聯(lián)合近百家成員銀行舉辦的“2019銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型高峰論壇”暨第十五屆中國電子銀行年度盛典于12月5日在北京舉行。本屆論壇的主題為“發(fā)現(xiàn)與創(chuàng)見”，包括主管部門領(lǐng)導，銀行高管在內(nèi)的300多位業(yè)內(nèi)精英齊聚本次峰會。《2019中國電子銀行調(diào)查報告》同步對外發(fā)布。

中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉出席并致辭。楊富玉指出，標準是引領(lǐng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手，并從國際經(jīng)驗、國內(nèi)現(xiàn)狀和未來期望三方面闡述了在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型中標準的現(xiàn)實意義與對未來發(fā)展的作用。

央行科技司楊富玉

中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉

楊富玉首先談到，目前國際上初步摸索出標準引領(lǐng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些經(jīng)驗做法。第一是將標準提升到戰(zhàn)略高度，如國際貨幣基金組織、世界銀行一類的國際性組織，歐盟委員會和美國國家經(jīng)濟委員會一類的地區(qū)或國家監(jiān)管機構(gòu)都于近年發(fā)布一系列正式文件，明確了與金融科技標準相關(guān)的制度化頂層設(shè)計；第二是將標準作為監(jiān)管的輔助手段，如歐盟繼2015年發(fā)布支付服務指令2（PSD2）后，連續(xù)數(shù)年發(fā)布支付業(yè)務監(jiān)管技術(shù)標準，不斷細化有關(guān)監(jiān)管路徑；第三是將標準作為創(chuàng)新的重要抓手，如英國于2015年發(fā)布《開放銀行標準框架》，并于次年成立開放銀行實施實體（OBIE），截至2019年11月該組織公開了14項標準，大大促進了英國銀行業(yè)創(chuàng)新金融服務；第四是將標準作為銀行與科技企業(yè)的合作橋梁，如英國標準協(xié)會（BSI）于近年發(fā)布標準化路線圖與實施指南，多層次指導商業(yè)銀行與科技公司開展深度合作。

隨后楊富玉指出，我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已建立了較好的基礎(chǔ)，包括較好的基礎(chǔ)設(shè)施支撐、對于金融數(shù)字化發(fā)展的廣泛共識。在這個過程中標準起到了重要的作用，首先標準在我國金融行業(yè)已經(jīng)上升為一種基礎(chǔ)的制度性安排，并且金融數(shù)字化標準建設(shè)已積累了一定經(jīng)驗，因此標準還將在未來金融數(shù)字化進一步發(fā)展中扮演更加關(guān)鍵的角色。

最后，他提出了在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中強化標準引領(lǐng)的四條實施路線。

第一是強化標準對新技術(shù)應用規(guī)范引導作用。金融科技能夠促進金融發(fā)展、金融普惠和金融提效，但相應會增加金融穩(wěn)定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險，對金融治理體系和治理能力提出新要求，標準尤其是推薦性標準可以發(fā)揮獨有的“軟法”作用。目前人民銀行正組織研制人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等17項金融科技標準。

第二是強化標準高水平開放的支持作用。隨著跨境交易和數(shù)字經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，準確識別和驗證交易對手變得越來越重要。全球法人識別編碼（LEI）通過提供一個普遍公認的識別碼，配以基本的機構(gòu)資料、嚴格的驗證過程和高數(shù)據(jù)質(zhì)量，可以促進更有效地識別和驗證對手方。人民銀行高度重視LEI編碼在中國的落地工作，目前正在組織基于LEI的數(shù)字身份識別項目試點。

第三是強化標準對高質(zhì)量發(fā)展的支撐作用。2018年7月，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效，形成了一些可推廣的經(jīng)驗做法。

第四是進一步完善金融標準化體制機制。各單位、各部門應結(jié)合金融科技發(fā)展規(guī)劃和金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極支持金融標準研究組織建設(shè)，安排專職人員開展標準化工作，并探索建立“技術(shù)、業(yè)務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作機制。

以下為楊富玉演講全文：

尊敬的季總，各位來賓、朋友們，大家上午好！

很高興參加2019銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型高峰論壇，大家一起為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型共商共議、獻計獻策，具有重要的現(xiàn)實意義和社會價值，在此，我謹代表人民銀行科技司對峰會的順利召開表示熱烈祝賀！

當今世界，科技革命和產(chǎn)業(yè)變革日新月異，以數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素、以現(xiàn)代數(shù)字網(wǎng)絡作為重要載體、以數(shù)字技術(shù)的有效使用作為效率提升和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化的全球數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。

國際上初步摸索出標準引領(lǐng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些經(jīng)驗做法。

一是將標準提升到戰(zhàn)略高度

2018年，國際貨幣基金組織和世界銀行發(fā)布《巴厘金融科技議程》，提出促進關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施的標準化、互操作性和公平透明的準入。2018年，歐盟委員會發(fā)布《金融科技行動計劃》，提出金融服務的生產(chǎn)和交付需要產(chǎn)業(yè)鏈條上的不同部門進行合作和交互，沒有公開標準的支持，金融科技難以實現(xiàn)最大潛力，應該基于按照公開、透明、一致原則，與國際標準組織合作，制定金融科技標準。2017年，美國國家經(jīng)濟委員會發(fā)布《金融科技框架》，提出努力實現(xiàn)技術(shù)標準的互用性與協(xié)調(diào)性。

二是將標準作為監(jiān)管的輔助手段

為在歐盟零售支付市場，加強競爭、促進創(chuàng)新、保護消費者、提高安全性，2015年，歐盟發(fā)布支付服務指令2（PSD2）。為推進安全、授權(quán)、監(jiān)管等方面的規(guī)定落地，2017年、18年、19年，歐盟先后發(fā)布支付機構(gòu)設(shè)立與服務監(jiān)管合作、強客戶認證與安全通信監(jiān)管、軟件開發(fā)與運營維護等3項監(jiān)管技術(shù)標準，確保金融數(shù)據(jù)在銀行、第三方服務業(yè)者、付款人和收款人之間的安全流動。

三是將標準作為創(chuàng)新的重要抓手

2014年，英國政府組織研究后認為，數(shù)據(jù)開放將促進銀行業(yè)競爭與創(chuàng)新，其中標準是基礎(chǔ)。2015年，英國發(fā)布《開放銀行標準框架》，規(guī)劃了相關(guān)標準研制的路線圖、時間表和治理體系。2016年，英國競爭和市場管理局（CMA）發(fā)起，9家英國最大銀行出資，成立了由150多名全職職員組成的開放銀行實施實體（OBIE），進行數(shù)據(jù)、接口、安全標準開發(fā)，標準庫運營，標準實施的支持、統(tǒng)計與監(jiān)測等。截至2019年11月，公開了14項標準，有65家商業(yè)銀行和123家第三方服務業(yè)者，參與了標準實施，以“英國銀行業(yè)200年以來，不曾出現(xiàn)的金融創(chuàng)新速度”，創(chuàng)新金融服務。

四是將標準作為銀行與科技企業(yè)的合作橋梁

2016年，英國標準協(xié)會（BSI）發(fā)布《金融科技標準化路線圖》，提出識別銀行、科技企業(yè)、客戶的關(guān)切，優(yōu)先制定選型與采購、新技術(shù)應用、客戶識別與保護等三方面標準，并在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，讓各方受益。2018年，英國標準協(xié)會發(fā)布《支持科技公司與金融機構(gòu)合作指南》，提出建立商業(yè)合作所需的分類信息、檢查和控制框架，明確科技公司為促進和加快盡職調(diào)查、商業(yè)和合同流程而可以采取的準備、數(shù)據(jù)收集和步驟的指南，需要考慮數(shù)據(jù)保護和信息安全的因素等。

中國正積極推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，引導數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

經(jīng)過各方共同努力，我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型建立了較好的基礎(chǔ)。

一是標準在我國已經(jīng)上升為一種基礎(chǔ)性制度安排

習近平總書記指出，標準決定質(zhì)量，有什么樣的標準就有什么樣的質(zhì)量，只有高標準才有高質(zhì)量；既要大力培育人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、下一代通信網(wǎng)絡等新技術(shù)新應用，又要積極利用法律法規(guī)和標準規(guī)范引導新技術(shù)應用；要高度重視標準化工作，積極推廣應用國際標準，以高標準助力高技術(shù)創(chuàng)新，促進高水平開放，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。

新《標準化法》的發(fā)布實施以及2015年以來我國標準化改革，推動構(gòu)建了政府主導制定的標準和市場自主制定的標準協(xié)同發(fā)展、協(xié)調(diào)配套的新型標準體系。

黨的十九屆四中全會強調(diào)，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，要全面貫徹新發(fā)展理念，強化標準引領(lǐng)，推動規(guī)則、規(guī)制、管理、標準等制度型開放。今年8月28日國務院召開的常務會議也要求“推動構(gòu)建以標準引領(lǐng)、企業(yè)履責、政府監(jiān)管為基礎(chǔ)的管理體系”。

二是我國金融數(shù)字化已經(jīng)有較好的基礎(chǔ)設(shè)施支撐

我國金融基礎(chǔ)設(shè)施達到國際領(lǐng)先水平。商業(yè)銀行新發(fā)卡片全部基于金融IC卡，移動支付蓬勃發(fā)展，移動支付產(chǎn)品和服務創(chuàng)新活躍，建成運行一批技術(shù)先進的全國性金融基礎(chǔ)設(shè)施，包括：非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付清算平臺、人民幣跨境支付系統(tǒng)（二期）、全國統(tǒng)一票據(jù)交易平臺等，金融服務主要通過信息技術(shù)手段實現(xiàn)。第三方電子合同、電子訂單已在金融服務核心領(lǐng)域得到應用，金融業(yè)處理對象高度數(shù)字化。

三是我國金融數(shù)字化發(fā)展已經(jīng)凝聚了廣泛共識

今年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》。規(guī)劃提出到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”。

“十三五”期間，人民銀行還組織發(fā)布了《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》、《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，北京等地陸續(xù)發(fā)布了地方金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

四是我國金融數(shù)字化標準建設(shè)積累了一定經(jīng)驗

“十三五”期間，我國發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準90多項，金融團體標準20多項，涉及術(shù)語、編碼、分類、數(shù)據(jù)、接口、安全、憑證等方方面面。

同時，以標準落地實施為手段，推動將嵌入式應用軟件、條碼支付受理終端等11項金融科技產(chǎn)品納入國家統(tǒng)一推行的認證體系，以標準助力金融科技安全與質(zhì)量管理，切實提升金融科技監(jiān)管和綜合治理水平。

我國銀行業(yè)是金融業(yè)的基石，作為現(xiàn)代服務業(yè)的典型代表，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既是數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)的重要組成，又是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵支撐。

提升銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)能力和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平，急需強化標準引領(lǐng)。

一是強化標準對新技術(shù)應用規(guī)范引導作用

近年來，金融科技迅猛發(fā)展，不斷改變各國和地區(qū)的經(jīng)濟金融版圖。金融科技在提供廣泛機遇的同時，增加了潛在風險。國際社會形成共識，金融科技能夠促進金融發(fā)展、金融普惠和金融提效，但相應會增加金融穩(wěn)定、市場誠信、消費者與投資者保護的風險，對金融治理體系和治理能力提出新要求，標準尤其是推薦性標準可以發(fā)揮獨有的“軟法”作用。

有一種觀點認為，標準阻礙創(chuàng)新，企業(yè)可以運用其市場影響力，制定游戲規(guī)則，與銀行共享數(shù)據(jù)，實現(xiàn)甚至超越國外開放銀行制度想達到的目標。這種觀點是短視狹隘的，沒有看到在專有接口模式下，數(shù)據(jù)不規(guī)范、競爭不充分、創(chuàng)新不持續(xù)、公共利益受損的風險。

目前，目前人民銀行正在抓緊組織研制人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等17項金融科技標準，歡迎廣大金融機構(gòu)、科技企業(yè)、科研院校等各方力量以不同形式參與，我們將支持外資企業(yè)加入標準工作組，公平參與金融標準編制，增強標準編制主體的多元化。

二是強化標準高水平開放的支持作用

在全球經(jīng)濟的許多行業(yè)中，識別和驗證交易對手是日常業(yè)務的重要組成部分，尤其對于那些需要與多個地理位置分散的對手進行交易的行業(yè)。隨著跨境交易和數(shù)字經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，經(jīng)濟犯罪和欺詐行為日趨復雜，準確識別和驗證交易對手，包括商業(yè)和貿(mào)易伙伴，變得越來越重要。全球法人識別編碼（LEI）通過提供一個普遍公認的識別碼，配以基本的機構(gòu)資料、嚴格的驗證過程和高數(shù)據(jù)質(zhì)量，可以促進更有效地識別和驗證對手方。LEI最初是G20、FSB推動，發(fā)布國際標準，用于場外衍生品交易報告，在資本市場發(fā)揮了重要作用。鑒于LEI能為對手方識別和驗證帶來重要價值，全球正尋求在銀行業(yè)以及供應鏈和數(shù)字市場等行業(yè)的用例中擴大LEI的采用范圍，不僅限于用在監(jiān)管報告。人民銀行高度重視LEI編碼在中國的落地工作，助力對外開放和“一帶一路”建設(shè)，為金融機構(gòu)和跨境企業(yè)參與國際貿(mào)易和國際金融活動提供便利，幫助企業(yè)走出去。目前，我們正在組織金電、CFCA等單位爭取在中國基于LEI的數(shù)字身份識別項目試點，希望商業(yè)銀行積極支持并參與。

三是強化標準對高質(zhì)量發(fā)展的支撐作用

2018年7月，人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會國家標準委批復在重慶市、浙江省開展金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點。近期開展的中期評估表明兩地取得積極成效，形成了一些可推廣的經(jīng)驗做法。包括：建立金融團體標準發(fā)布平臺，加大區(qū)域金融標準供給力度；開展金融產(chǎn)品標準建設(shè)，提高金融產(chǎn)品的可讀性、易讀性和規(guī)范性；構(gòu)建“輕量級”標準體系，降低中小銀行開展標準化工作難度；加強金融標準質(zhì)量管控，注重標準與監(jiān)管規(guī)則協(xié)調(diào)配套；將金融標準創(chuàng)新與金融科技應用相融合，完善金融科技標準體系。

一家重慶民營銀行以票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務為切入點，建設(shè)《極速票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)范》企業(yè)標準，將可貼現(xiàn)票據(jù)要素及流程標準化、規(guī)范化，客戶首次貼現(xiàn)時間由原來的1-2個工作日縮短到30分鐘，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務規(guī)模也迅速擴大，截至2019年10月，已累計服務實體企業(yè)超35000多家，其中70%為小微企業(yè)、民營企業(yè)，累計貼現(xiàn)總額達670億元，平均票據(jù)貼現(xiàn)金額為63萬元，解決了中小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)慢、貼現(xiàn)難的痛點。

四是進一步完善金融標準化體制機制

當前金融標準發(fā)展不平衡、不充分的問題比較突出，尤其是業(yè)務、管理標準缺失比較嚴重，這與一直以來業(yè)務管理部門參與金融標準建設(shè)程度不高有很大關(guān)系。建議各單位、各部門，結(jié)合金融科技發(fā)展規(guī)劃和金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極支持金融標準研究組織建設(shè)，安排專職人員開展標準化工作，并探索建立“技術(shù)、業(yè)務、管理”三者融合、激勵有效的金融標準化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作機制，

各位嘉賓、各位朋友，今年是“中國電子銀行聯(lián)合宣傳年”開展的第十五周年，感謝中國金融認證中心和所有參與單位多年來為中國電子銀行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的辛勤付出，也衷心感謝媒體朋友對這一活動的不懈關(guān)注和支持。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的健康發(fā)展需要凝聚各方智慧和力量共同推動，讓我們一起攜手共同促進我國金融科技守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠。

最后，預祝本次峰會取得圓滿成功。謝謝大家！