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今年是“十四五”開局之年，中國銀保監(jiān)會組織開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，指導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，健全內(nèi)控合規(guī)管理體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力金融支持正當(dāng)其時(shí)、意義重大。

　　內(nèi)控合規(guī)管理是銀行立身之本、發(fā)展之基。2018年以來，國家開發(fā)銀行新一屆黨委深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想，堅(jiān)持把審慎合規(guī)經(jīng)營責(zé)任扛在肩上，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，不斷提升內(nèi)部治理的科學(xué)化、規(guī)范化、法治化水平，切實(shí)增強(qiáng)開發(fā)性金融服務(wù)國家戰(zhàn)略的成效。國家開發(fā)銀行高度重視做好“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作，提前近兩個(gè)月啟動(dòng)相關(guān)工作，既做好規(guī)定動(dòng)作，又創(chuàng)新自選動(dòng)作，進(jìn)一步提高內(nèi)控合規(guī)管理的系統(tǒng)性、精準(zhǔn)性、有效性，切實(shí)將銀保監(jiān)會各項(xiàng)活動(dòng)要求落到實(shí)處。

　　一、堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，完善內(nèi)控合規(guī)頂層設(shè)計(jì)

　　國家開發(fā)銀行黨委建立健全貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記重要指示批示和黨中央決策部署工作機(jī)制，充分發(fā)揮把方向、管大局、保落實(shí)的領(lǐng)導(dǎo)作用，把做到“兩個(gè)維護(hù)”貫徹到實(shí)際工作中，把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)嵌到內(nèi)控合規(guī)工作全過程。貫徹落實(shí)中央企業(yè)在完善公司治理中加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)有關(guān)文件要求，修訂黨委工作規(guī)則及重大事項(xiàng)清單，規(guī)范黨委前置研究討論重大經(jīng)營管理事項(xiàng)的要求和程序。印發(fā)《內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)兩年工作規(guī)劃》《內(nèi)控合規(guī)改革方案》《法治開行建設(shè)實(shí)施方案》等綱領(lǐng)性文件，構(gòu)建“縱向到底、橫向到邊”的集團(tuán)化、矩陣式內(nèi)控合規(guī)管理架構(gòu)。發(fā)揮董事會戰(zhàn)略決策作用，加強(qiáng)高管層統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，整合合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)、案防等領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立高管層內(nèi)控合規(guī)管理工作委員會，提升協(xié)調(diào)處理全行重大內(nèi)控合規(guī)管理問題的質(zhì)效。持續(xù)優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)置和職能配置，組建國際金融事業(yè)部、鄉(xiāng)村振興部、普惠金融部、行業(yè)四部，更好支持“一帶一路”建設(shè)和服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

　　二、提升內(nèi)控有效性，奠定依法合規(guī)經(jīng)營基石

　　國家開發(fā)銀行堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，健全制度流程，強(qiáng)化授權(quán)控制，完善內(nèi)控監(jiān)督評價(jià)機(jī)制，不斷提升內(nèi)控效能。

　　健全開發(fā)性金融制度體系。堅(jiān)持用制度管根本管長遠(yuǎn)，創(chuàng)新規(guī)章制度制定標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，建立健全制度立項(xiàng)、擬定、審查、發(fā)布、后評價(jià)全生命周期的管理機(jī)制，舉辦制度論壇，加強(qiáng)制度“立改廢”動(dòng)態(tài)管理，定期開展規(guī)章制度檢視評估，形成“制定-檢視評估-完善”的良性循環(huán)，逐步構(gòu)建起系統(tǒng)完備、科學(xué)規(guī)范、運(yùn)行高效的開發(fā)性金融制度體系。全面加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)和管理流程優(yōu)化，實(shí)施綜合授信及審批體系改革，建立完善信貸業(yè)務(wù)禁入制度和失信債務(wù)人懲戒機(jī)制，為信貸風(fēng)險(xiǎn)防控筑牢“防火墻”。

　　完善授權(quán)運(yùn)行機(jī)制。按照現(xiàn)代公司治理要求，健全董事會對行長（高管層）授權(quán)和行長對下授權(quán)的授權(quán)管理架構(gòu)，明確職責(zé)邊界和履職要求，落實(shí)逐級有限授權(quán)，做到有權(quán)必有責(zé)，權(quán)責(zé)相匹配。在綜合授信、資金業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等8個(gè)主要業(yè)務(wù)條線實(shí)施區(qū)別授權(quán)管理，不斷優(yōu)化差異化區(qū)別授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)開展授權(quán)動(dòng)態(tài)調(diào)整，將授權(quán)權(quán)限與機(jī)構(gòu)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)、收益、合規(guī)水平相匹配。嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)權(quán)限，強(qiáng)調(diào)各主體“做事必有權(quán)、無權(quán)不可為”，嚴(yán)禁無授權(quán)、超授權(quán)開展工作。

　　構(gòu)建內(nèi)控評價(jià)監(jiān)督體系。加強(qiáng)業(yè)務(wù)主管部門檢查監(jiān)督，建立健全自查自糾與條線檢查監(jiān)督相結(jié)合的長效機(jī)制。加強(qiáng)法律合規(guī)部門檢查監(jiān)督，運(yùn)用定量和定性評估相結(jié)合的方式，定期開展內(nèi)控評估。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，客觀開展內(nèi)控評價(jià)，促進(jìn)內(nèi)部控制體系持續(xù)完善和有效運(yùn)行。加強(qiáng)巡視和執(zhí)紀(jì)監(jiān)督，深入推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭，一體推進(jìn)“不敢腐、不能腐、不想腐”。加強(qiáng)內(nèi)控評價(jià)監(jiān)督結(jié)果運(yùn)用，與績效考評和授權(quán)等掛鉤，切實(shí)將內(nèi)控評價(jià)監(jiān)督作為提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的重要抓手，做到防患于未然。

　　三、加強(qiáng)全過程合規(guī)管理，持續(xù)提升管理質(zhì)效

　　國家開發(fā)銀行堅(jiān)持合規(guī)為本，將合規(guī)管理要求貫徹到經(jīng)營管理的各環(huán)節(jié)各方面，確保事前、事中、事后全過程的合規(guī)履職，不斷提升合規(guī)經(jīng)營水平。

　　強(qiáng)化事前預(yù)防。加強(qiáng)新法新規(guī)的前瞻性研究和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)研判分析，及時(shí)發(fā)布合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示，有效識別和揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患。前移審查關(guān)口，把合規(guī)性審查作為制度出臺、新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、新產(chǎn)品研發(fā)、重大事項(xiàng)開展的前置條件，切實(shí)從源頭防控風(fēng)險(xiǎn)，做到行為有據(jù)、預(yù)防有效。

　　強(qiáng)化事中控制。建立健全分層次、常態(tài)化、動(dòng)態(tài)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，完善集團(tuán)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告工作體系。強(qiáng)化對重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估，穩(wěn)步推進(jìn)信貸、運(yùn)營等條線監(jiān)測預(yù)警工作，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)信號向業(yè)務(wù)一線傳遞。強(qiáng)化合規(guī)檢查統(tǒng)籌，規(guī)范檢查流程，提升檢查的針對性和有效性，增強(qiáng)檢查質(zhì)量控制和結(jié)果運(yùn)用。

　　強(qiáng)化事后整改問責(zé)。建立“整改責(zé)任明確、整改臺賬全面、關(guān)閉標(biāo)準(zhǔn)清晰、措施切實(shí)有效、效果標(biāo)本兼治”的整改長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)整改流程化剛性管理，嚴(yán)格執(zhí)行整改責(zé)任單位實(shí)施、業(yè)務(wù)條線主管部門審核、合規(guī)管理牽頭部門統(tǒng)籌、審計(jì)部門獨(dú)立驗(yàn)證的全流程管理。實(shí)施整改銷號制管理，按季動(dòng)態(tài)開展整改成效“回頭看”。加強(qiáng)整改完成情況檢查驗(yàn)證，整改成效納入考核，強(qiáng)化整改督辦和再監(jiān)督。加強(qiáng)責(zé)任追究，堅(jiān)持嚴(yán)肅問責(zé)、規(guī)范問責(zé)、精準(zhǔn)問責(zé)、慎重問責(zé)，持續(xù)完善問責(zé)制度體系，嚴(yán)格落實(shí)“三個(gè)區(qū)分開來”要求，加大正向激勵(lì)力度，保護(hù)干部員工干事創(chuàng)業(yè)積極性。

　　加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，全面加強(qiáng)反洗錢管理，建立健全覆蓋全面、層次分明、流程清晰的反洗錢制度體系。加強(qiáng)全流程客戶身份識別管理，強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控，從機(jī)構(gòu)、客戶、產(chǎn)品三個(gè)維度開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，加強(qiáng)可疑交易甄別監(jiān)測，有效監(jiān)控和防范潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)合規(guī)管理，建立完善覆蓋總分行、代表處的國際業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)管理機(jī)制，從機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員等方面全面提升境外合規(guī)管理水平。

　　四、加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)基礎(chǔ)保障，厚植穩(wěn)健的合規(guī)文化

　　國家開發(fā)銀行注重加強(qiáng)合規(guī)文化浸潤和隊(duì)伍、人才、科技、信息等保障，為內(nèi)控合規(guī)管理提供基礎(chǔ)支撐。堅(jiān)持“合規(guī)從高層做起”，各級領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭合規(guī)、倡導(dǎo)合規(guī)、重視合規(guī)，以上率下、以身作則推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。堅(jiān)持“合規(guī)人人有責(zé)”，將“全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)”理念貫穿于日常經(jīng)營管理全過程。著力建設(shè)一支德才兼?zhèn)涞母咚刭|(zhì)專業(yè)化內(nèi)控合規(guī)隊(duì)伍。強(qiáng)化科技和信息化保障。

　　五、扎實(shí)推進(jìn)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，筑牢內(nèi)控合規(guī)管理“四梁八柱”

　　做好規(guī)定動(dòng)作。認(rèn)真貫徹落實(shí)銀保監(jiān)會“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)要求，嚴(yán)格落實(shí)一把手負(fù)責(zé)制，精心組織、周密部署，滾動(dòng)式推進(jìn)各項(xiàng)工作。發(fā)布《國家開發(fā)銀行“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)工作方案》，抓好問題自查自糾和整改落實(shí)，特別是對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的問題，深入剖析產(chǎn)生原因，壓實(shí)整改責(zé)任，量化整改目標(biāo)，明確整改紀(jì)律、整改措施和完成時(shí)限，切實(shí)推動(dòng)整改到位。

　　創(chuàng)新自選動(dòng)作。針對信貸業(yè)務(wù)問題相對集中的特點(diǎn)，開展信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)管理專項(xiàng)提升工作，全面梳理近年來內(nèi)外部檢查、違規(guī)問責(zé)發(fā)現(xiàn)的信貸問題，從架構(gòu)、制度、流程、系統(tǒng)、人員、執(zhí)行、監(jiān)督、文化八個(gè)方面查擺內(nèi)控關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，提出內(nèi)控提升措施，形成“檢查-評估-整改-提升”良性循環(huán)，筑牢內(nèi)控合規(guī)管理“四梁八柱”，不斷完善矩陣式、網(wǎng)格化的內(nèi)控合規(guī)管理體系。

　　營造濃厚氛圍。各級機(jī)構(gòu)在銀保監(jiān)會、屬地銀保監(jiān)局指導(dǎo)下組織開展形式多樣的活動(dòng)，加大宣傳培訓(xùn)力度，在全行營造“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的濃厚氛圍。

　　加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)是一項(xiàng)長期任務(wù)。國家開發(fā)銀行將堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門要求，深入開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，不斷補(bǔ)齊短板，完善體制機(jī)制，促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展，更好服務(wù)國家戰(zhàn)略，為助力“十四五”開好局、起好步貢獻(xiàn)開發(fā)性金融力量。（作者系國家開發(fā)銀行黨委書記、董事長趙歡）