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文/陳傳龍

內(nèi)控優(yōu)先，合規(guī)為本！合規(guī)也是生產(chǎn)力，合規(guī)創(chuàng)造價值。扎實推動內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動走深走實，進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)教育、深化合規(guī)治理，是深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院金融方針政策，深入落實監(jiān)管要求和總行部署的具體體現(xiàn)，要堅持不懈加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，強(qiáng)化警示教育，讓規(guī)范成為標(biāo)準(zhǔn)，讓合規(guī)成為習(xí)慣，嚴(yán)守合規(guī)底線，為經(jīng)營管理高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展保駕護(hù)航。

強(qiáng)化合規(guī)教育，提高合規(guī)意識

強(qiáng)化合規(guī)教育、深化合規(guī)治理是貫徹新發(fā)展理念、適應(yīng)新發(fā)展階段高質(zhì)量發(fā)展的“起跑線”。十八大以來，中央高度重視金融安全工作。監(jiān)管部門貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)開展“三三四十”“深化整治”“回頭看”等一系列銀行業(yè)市場亂象的綜合整治工作，精準(zhǔn)聚焦銀行業(yè)風(fēng)險領(lǐng)域，直擊亂象根源，引導(dǎo)銀行保險業(yè)牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”經(jīng)營發(fā)展理念。對于監(jiān)管治理重點，年初銀保監(jiān)工作會議提出要注重穩(wěn)增長與防風(fēng)險的長期動態(tài)平衡，整治重點從標(biāo)本兼治轉(zhuǎn)向更加注重治本，從個案問題防治向建立健全體制機(jī)制轉(zhuǎn)變，釋放出監(jiān)管層整治市場亂象、維護(hù)金融穩(wěn)定決心的強(qiáng)烈信號。

監(jiān)管紅線是不可觸碰的“高壓線”。當(dāng)前，嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管、重處罰已成為常態(tài)化監(jiān)管形勢。監(jiān)管部門一以貫之嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險的決心在未來也決不會松懈，凸顯合規(guī)管理能力建設(shè)的重要性。要提高思想認(rèn)識，嚴(yán)禁觸碰監(jiān)管“高壓線”。近期，銀保監(jiān)會頻頻出手查處銀行金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，開出合計6.6億元的巨額罰單，單張罰單最高達(dá)1.15億元，處罰事由包括前期違法違規(guī)行為整改不到位、貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位、理財產(chǎn)品不當(dāng)交易、違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)等，反映了監(jiān)管關(guān)注的突出風(fēng)險領(lǐng)域。要深入學(xué)習(xí)研究監(jiān)管政策，做到對監(jiān)管重點心中有數(shù)、積極整改。

合規(guī)經(jīng)營是提升市場競爭力和抗風(fēng)險能力永恒的“生命線”。當(dāng)前多種因素交織，經(jīng)濟(jì)形勢依然復(fù)雜多變。國際方面，中美貿(mào)易摩擦具有長期性和日益嚴(yán)峻性。海外疫情引發(fā)的衍生風(fēng)險不容忽視，外部環(huán)境不確定性較強(qiáng)。國內(nèi)方面，疫情沖擊和防控壓力對消費、就業(yè)和投資信心造成多重影響。宏觀杠桿率持續(xù)攀升，經(jīng)濟(jì)過熱、債務(wù)不可持續(xù)、資產(chǎn)泡沫等風(fēng)險疊加，宏觀政策力度和節(jié)奏把握難度進(jìn)一步加大。復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢對銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提出了嚴(yán)峻考驗，必須強(qiáng)化風(fēng)險控制意識，通過依法合規(guī)經(jīng)營，對經(jīng)營過程強(qiáng)化全面內(nèi)控和風(fēng)險管理，增強(qiáng)風(fēng)險防御能力，提升競爭力，才能保持高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展良好態(tài)勢。

嚴(yán)守職業(yè)操守、保持道德素養(yǎng)是實現(xiàn)人生職業(yè)價值永遠(yuǎn)的“安全線”。職業(yè)生涯是人生價值的體現(xiàn)，是美好生活的保障，合規(guī)守矩是商業(yè)銀行從業(yè)人員對職業(yè)生涯的尊重和保護(hù)，理應(yīng)倍加珍惜職業(yè)生涯、從業(yè)機(jī)會，保持良好的職業(yè)操守，誠實守信、勤勉盡責(zé)，堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，恪守工作紀(jì)律、廉潔從業(yè)，自覺把良好的職業(yè)道德、職業(yè)操守融入履職盡責(zé)、日常管理、行為規(guī)范等方面，做到守法制、講規(guī)矩、懂進(jìn)退，明大德、守公德、嚴(yán)私德。

依法合規(guī)經(jīng)營、切實維護(hù)金融消費者合法權(quán)益是每一位銀行從業(yè)人員必須堅持的“基本底線”。當(dāng)前監(jiān)管處罰中，在監(jiān)管對銀行出具大額罰單的同時，多名銀行高管及員工被給予警告處分和經(jīng)濟(jì)處罰，實行“見人見錢”雙罰并行。消費者權(quán)益保護(hù)已成為監(jiān)管衡量金融機(jī)構(gòu)的市場行為是否恰當(dāng)?shù)闹匾蛩亍Ｍㄟ^提高業(yè)務(wù)、產(chǎn)品合規(guī)性，加大保護(hù)消費者權(quán)益保護(hù)，為客戶創(chuàng)造更好的消費環(huán)境，切實提升金融消費者的獲得感和滿意感，是合規(guī)管理的重要課題和任務(wù)，要持續(xù)夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)，做到各環(huán)節(jié)、各領(lǐng)域、各流程“規(guī)規(guī)相符、規(guī)執(zhí)相符”，做到全員、全方位、全過程合規(guī)，持續(xù)增強(qiáng)合規(guī)意識，進(jìn)一步提升服務(wù)客戶能力。

深化合規(guī)治理，實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營

一是著力完善內(nèi)控合規(guī)機(jī)制。持續(xù)深化合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防控是保障業(yè)務(wù)高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展的基礎(chǔ)，要從制度梳理、問題整改、監(jiān)督問責(zé)、洗錢風(fēng)險防控等方面以點帶面、從線到片，推動形式合規(guī)穩(wěn)步走向?qū)嵸|(zhì)合規(guī)。

堅定落實制度準(zhǔn)繩的剛性原則。扎嚴(yán)“制度籠子”，扎實做到以制度管人員、以制度管機(jī)構(gòu)、以制度管業(yè)務(wù)。專業(yè)部門要堅持“業(yè)務(wù)經(jīng)營、制度先行”，把牢內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險第一道關(guān)口，任何業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，都要以法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范為根本原則，確保在業(yè)務(wù)開辦前形成完善的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)制度，有效提高新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品制度建設(shè)工作的前瞻性、計劃性、規(guī)范性。對適應(yīng)性不強(qiáng)、與監(jiān)管要求不匹配的制度要盡快補(bǔ)齊短板，筑牢合規(guī)經(jīng)營的制度基礎(chǔ)和機(jī)制保障。積極適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少冗余環(huán)節(jié)，在合規(guī)基礎(chǔ)上提高業(yè)務(wù)運行效率。要開展業(yè)務(wù)制度梳理，加大業(yè)務(wù)制度運行管理力度，推動制度后評價機(jī)制實施，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)教育，強(qiáng)化制度執(zhí)行剛性，讓遵章守紀(jì)成為每名員工的思想自覺和行動自覺。

有效健全問題整改的長效機(jī)制。問題整改是合規(guī)管理基本動作，健全完善與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)內(nèi)控機(jī)制，夯實內(nèi)控合規(guī)基礎(chǔ)。狠抓屢查屢犯問題治理，真正汲取教訓(xùn)，思想上要有觸動，行動上更要見落實，從點滴細(xì)微處抓起，防微杜漸，堵塞風(fēng)險防控漏洞。加強(qiáng)聯(lián)動整改力度，將問題整改作為重大管理課題，深入研究剖析問題原因，以點帶面進(jìn)行系統(tǒng)性整改，在立查立改上求實，在標(biāo)本兼治上加力。固化問題整改成效，及時補(bǔ)充內(nèi)外部檢查負(fù)面清單，持續(xù)開展案例宣講和教育培訓(xùn)，整改一個教育一片，從根源上解決屢查屢犯現(xiàn)象。

嚴(yán)肅執(zhí)行責(zé)任追究的震懾利器。責(zé)任追究是引導(dǎo)合規(guī)發(fā)展的重要方式之一，目的是強(qiáng)化各級員工的責(zé)任心、執(zhí)行力，制止和懲戒缺乏法律合規(guī)意識，有章不循、違規(guī)操作，業(yè)務(wù)制度執(zhí)行不到位的行為。堅持從嚴(yán)問責(zé)，對違法違規(guī)行為“零容忍”，對直接責(zé)任人從嚴(yán)從重問責(zé)，上追管理責(zé)任人。堅持精準(zhǔn)問責(zé)，明確責(zé)任歸屬，找準(zhǔn)問題責(zé)任人，既要對違規(guī)的人要切實起到懲治警示的作用，又要對干實事的人盡職免責(zé)。堅持舉一反三，避免同類問題發(fā)生，警示教育全行，以案釋紀(jì)、以案明紀(jì)。

緊緊扎牢洗錢風(fēng)險的防控籬笆。反洗錢是維護(hù)金融安全、完善國家治理和促進(jìn)雙向開放的重要抓手，要牢固樹立反洗錢責(zé)任意識，增強(qiáng)擔(dān)當(dāng)精神，堅持“風(fēng)險為本”的原則，認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查、大額可疑交易報告等核心義務(wù)。將洗錢風(fēng)險管理融入經(jīng)營決策、客戶服務(wù)、產(chǎn)品營銷和市場拓展等各方面，切實把洗錢風(fēng)險防控滲透到業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，加強(qiáng)高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險客戶風(fēng)險控制，將反洗錢要求內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)流程，從系統(tǒng)化、機(jī)制化、流程化角度夯實反洗錢管理基礎(chǔ)。

二是著力夯實案件防控防線。案件風(fēng)險防控形勢依然嚴(yán)峻，堅守不發(fā)生重大案件和重大風(fēng)險事件底線的決心絲毫不能松懈，要始終保持高度警醒，始終堅守拒腐防變的底線，絕不能因一時的貪念和失范導(dǎo)致“一失足成千古恨”。要壓實管理責(zé)任。案件防控重在“防”，要將案防工作始終擺到突出位置，強(qiáng)化和壓實各崗位人員主體責(zé)任，對風(fēng)險隱患、違規(guī)苗頭提高警覺，對風(fēng)險事件敢于擔(dān)當(dāng)、及時報告、妥善解決，做到守土有責(zé)，守土盡責(zé)，主動識別和排查專業(yè)案件隱患。要強(qiáng)化風(fēng)險排查。加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、線上業(yè)務(wù)等重點環(huán)節(jié)風(fēng)險防控，嚴(yán)防違規(guī)行為多發(fā)領(lǐng)域引發(fā)案件風(fēng)險，嚴(yán)查客戶信息泄露獲利引發(fā)案件問題，嚴(yán)查員工參與民間借貸、充當(dāng)資金掮客、參與欺詐、非法集資、私售飛單等違法違規(guī)行為，要對標(biāo)監(jiān)管要求、行內(nèi)制度，嚴(yán)格落實案防“四重”覆蓋要求，應(yīng)查盡查，不留死角，持續(xù)強(qiáng)化案件風(fēng)險自查自控能力。

三是著力強(qiáng)化規(guī)矩紀(jì)律教育。加強(qiáng)習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的學(xué)習(xí)領(lǐng)會，切實提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力，深刻認(rèn)識各類腐敗問題的政治本質(zhì)和政治危害，深刻體悟黨中央堅定不移正風(fēng)肅紀(jì)反腐的決心意志，嚴(yán)守規(guī)矩不逾矩，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，更優(yōu)服務(wù)客戶。

堅持黨建引領(lǐng)發(fā)展。堅持把黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿全行經(jīng)營發(fā)展全過程、各方面，做到黨建工作與合規(guī)管理同謀劃、同部署、同推進(jìn)、同考核，定期進(jìn)行思想政治體檢，把初心和使命轉(zhuǎn)化為銳意進(jìn)取、開拓創(chuàng)新的精氣神和埋頭苦干、真抓實干的原動力，增強(qiáng)“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護(hù)”，嚴(yán)格執(zhí)行“八項規(guī)定”，認(rèn)真履行一崗雙責(zé)，爭取更優(yōu)的成績。

加強(qiáng)員工行為管理。了解員工8小時內(nèi)外的行為動態(tài)，切實做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早處置，嚴(yán)防員工異常行為引發(fā)案件風(fēng)險。營銷崗位的員工，在日常與客戶溝通聯(lián)系中要嚴(yán)守合規(guī)底線，嚴(yán)格執(zhí)行制度，把握好尺度，嚴(yán)防踩踏禁止性紅線，做到對自己負(fù)責(zé)、對客戶負(fù)責(zé)，牢記禁止性規(guī)范要求，不越雷池一步。

強(qiáng)化警示教育。樹立正確的發(fā)展觀、業(yè)績觀，時刻把規(guī)矩和紀(jì)律挺在前面，切實提升“知規(guī)、執(zhí)規(guī)、守規(guī)”合規(guī)意識，促進(jìn)法律合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”有效機(jī)制，時刻強(qiáng)化規(guī)則和制度的敬畏意識，主動在思想上畫出紅線，在行為上明確界限，把合規(guī)意識轉(zhuǎn)化為內(nèi)在追求，時時處處能夠穩(wěn)得住心神、管得住行為、守得住規(guī)矩，筑牢拒腐防變的“防火墻”。

打造合規(guī)文化，推進(jìn)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化建設(shè)是提高經(jīng)營管理水平的需要，是實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展目標(biāo)的需要。建設(shè)合規(guī)文化，要將合規(guī)理念貫穿、傳導(dǎo)到經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)、全流程中，融入到經(jīng)營的方方面面，浸透到業(yè)務(wù)的點點滴滴，真正形成自覺維護(hù)自我形象、自動執(zhí)行紀(jì)律規(guī)定、自律約束行為作為、自發(fā)落實合規(guī)要求的文化氛圍。

持續(xù)推進(jìn)活動走深走實?！皟?nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動是銀保監(jiān)會為鞏固亂象整治成果、夯實銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展“十四五”開好局、起好步，在銀行業(yè)保險業(yè)全面開展的一次專項活動。要堅決貫徹落實李民吉董事長“合規(guī)是生產(chǎn)力，要抓住‘合規(guī)管理建設(shè)年’機(jī)遇，切實提高合規(guī)制度建設(shè)和執(zhí)行力建設(shè)，增強(qiáng)我行全體員工合規(guī)意識”的批示意見和張健華行長“鍥而不舍抓合規(guī)建設(shè)”的工作要求，不折不扣執(zhí)行總分行活動方案，開展制度、合同、授權(quán)、經(jīng)營情況深度梳理與重檢，查深查透，重拳整治屢查屢犯問題，壓降問題數(shù)量，提升教育實效。要深化內(nèi)控合規(guī)管理長效機(jī)制建設(shè)，實現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識更加牢固、合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)。

持續(xù)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)文化建設(shè)是一項長期系統(tǒng)性工程，要繼續(xù)開展“指尖上的合規(guī)”系列案例解析，扎實做好經(jīng)營單位案例巡講，加強(qiáng)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品業(yè)務(wù)合規(guī)性培訓(xùn)，加強(qiáng)監(jiān)管政策學(xué)習(xí)貫徹。通過潛移默化，促進(jìn)員工思維方式和行為習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，突出合規(guī)價值意識。通過宣傳方式的不斷豐富，形成鮮活有效的教育形式，大力宣揚合規(guī)意識、培養(yǎng)合規(guī)技能、堅定合規(guī)自信，營造合規(guī)人人參與、人人有責(zé)良好氛圍。

持續(xù)推進(jìn)清廉金融文化建設(shè)。以清廉金融文化建設(shè)為契機(jī)，進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管控制度，加強(qiáng)制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查，切實把廉政建設(shè)融入內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理，提升服務(wù)業(yè)務(wù)能力。加強(qiáng)合規(guī)監(jiān)督聯(lián)動，強(qiáng)化理想信念教育、黨性黨風(fēng)黨紀(jì)教育、思想道德教育、案件警示教育，營造積極陽光、風(fēng)清氣正的良好清廉氛圍。

立足“兩個一百年”奮斗目標(biāo)歷史交匯點，面對深圳“雙區(qū)建設(shè)”發(fā)展機(jī)遇，華夏銀行深圳分行將持續(xù)深化貫徹習(xí)近平總書記在慶祝中國共產(chǎn)黨成立100周年上的重要講話精神，以高度的思想自覺、政治自覺、行動自覺，強(qiáng)化“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”理念，增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅守不發(fā)生案件與重大風(fēng)險事件兩條底線，推動高質(zhì)量可持續(xù)快速發(fā)展，為華夏銀行建設(shè)“大而強(qiáng)”“穩(wěn)而優(yōu)”現(xiàn)代金融集團(tuán)持續(xù)貢獻(xiàn)深圳分行力量。

（作者：華夏銀行總行黨委委員、營銷總監(jiān)，深圳分行黨委書記、行長）