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7月20日，歐盟官員公布了一項(xiàng)涉及范圍廣泛的反洗錢(qián)計(jì)劃，通過(guò)禁止無(wú)記名股票、強(qiáng)制法律實(shí)體透明、將“黃金護(hù)照”公司納入反洗錢(qián)規(guī)則之下，以及實(shí)施一系列其他改革，讓金融犯罪分子的處境更加艱難。

歐盟委員會(huì)提出的反洗錢(qián)計(jì)劃的宗旨是消除歐盟的27個(gè)成員國(guó)反洗錢(qián)規(guī)則之間的差異，并通過(guò)一個(gè)新的歐盟反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)（AMLA）加強(qiáng)監(jiān)管。該機(jī)構(gòu)作為金融情報(bào)中心，直接審查限定的大型高風(fēng)險(xiǎn)銀行。

迄今為止，歐盟已經(jīng)通過(guò)廣泛涉及各種領(lǐng)域的指令頒布了反洗錢(qián)政策。這些指令賦予了歐盟27個(gè)成員國(guó)相當(dāng)大的自由裁量權(quán)，以便在各個(gè)國(guó)家認(rèn)為合適的時(shí)候?qū)嵤┫嚓P(guān)政策。但這一做法也造成了執(zhí)法和監(jiān)管的不平衡局面，使得跨境共享可疑交易和客戶(hù)的數(shù)據(jù)變得困難。

為了消除這些差異，方便金融情報(bào)交流，7月20日公布的反洗錢(qián)計(jì)劃有一項(xiàng)長(zhǎng)達(dá)78頁(yè)的規(guī)章制度。如果歐洲議會(huì)和歐盟27個(gè)國(guó)家的政府通過(guò)歐洲理事會(huì)批準(zhǔn)，則新規(guī)將優(yōu)先于不同國(guó)家的規(guī)則之上，直接統(tǒng)一適用于整個(gè)歐盟集團(tuán)。

為了防止犯罪分子躲在一線(xiàn)人員后面，該計(jì)劃還將迫使法人實(shí)體的提名股東和提名董事向國(guó)家當(dāng)局披露他們的身份，并獲得他們所代表的受益所有人的“充分信息”。

歐盟規(guī)定大額現(xiàn)金交易上限

新反洗錢(qián)計(jì)劃將限制現(xiàn)金支付上限為10,000歐元。今年2月，歐盟行政部門(mén)就私下討論了加入一項(xiàng)提案，即：禁止企業(yè)、銀行或其他機(jī)構(gòu)接受超過(guò)10,000歐元的現(xiàn)金支付。

自2015年歐盟第4號(hào)反洗錢(qián)令執(zhí)行以來(lái)，歐盟國(guó)家就通過(guò)法律法規(guī)，要求已經(jīng)遵守反洗錢(qián)規(guī)則的非銀行業(yè)務(wù)和專(zhuān)業(yè)人員，對(duì)單筆一次性交易或其他相關(guān)交易中，支付超過(guò)10,000歐元的客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查。其中一些歐盟國(guó)家則更進(jìn)一步，完全禁止了超過(guò)一定金額的現(xiàn)金交易。如：希臘和法國(guó)將現(xiàn)金支付分別限制為500歐元和1000歐元；丹麥、波蘭和拉脫維亞的限制范圍從5000歐元至10,000歐元不等；而德國(guó)、奧地利和其他9個(gè)國(guó)家則沒(méi)有這樣的門(mén)檻限制。

由于歐盟此前缺乏一個(gè)統(tǒng)一門(mén)檻，這直接損害了執(zhí)行禁令的國(guó)家的企業(yè)利益。比利時(shí)限制現(xiàn)金支付為3000歐元，比利時(shí)的珠寶商表示，在遵守更高限額或根本沒(méi)有限額的國(guó)家，潛在收入損失了20%至30%。

自由市場(chǎng)并不是歐元區(qū)的唯一受害者。打擊金融犯罪的努力也受到了影響。

經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)德國(guó)，還是絕大多數(shù)銷(xiāo)售點(diǎn)已現(xiàn)金交易進(jìn)行的國(guó)家，現(xiàn)已成為犯罪分子購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的首選目的地，不論犯罪分子是個(gè)人使用還是為洗錢(qián)在其他國(guó)家轉(zhuǎn)售二手車(chē)。

在前幾年，歐洲對(duì)現(xiàn)金的熱愛(ài)可能使任何單一門(mén)檻的提議都成為一紙空文，但外部壓力和一系列洗錢(qián)丑聞的結(jié)合促使更多歐盟國(guó)家采取限制措施。

“旅行規(guī)則”擴(kuò)大至整個(gè)加密貨幣行業(yè)

此次新一輪的反洗錢(qián)計(jì)劃對(duì)以金融技術(shù)為基礎(chǔ)的公司或金融科技公司也將產(chǎn)生重大影響。計(jì)劃將反金融犯罪義務(wù)擴(kuò)大到了所有虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商（VASP），包括將整個(gè)加密貨幣行業(yè)納入反洗錢(qián)監(jiān)管要求之下，將“旅行規(guī)則”的涵蓋范圍擴(kuò)大至加密貨幣的轉(zhuǎn)換，以及禁止匿名持有數(shù)字錢(qián)包的行為。因?yàn)槿狈@些規(guī)則，可能會(huì)導(dǎo)致洗錢(qián)和恐怖融資。

目前受“旅行規(guī)則”約束的銀行、貨幣服務(wù)企業(yè)和其他主流金融機(jī)構(gòu)必須準(zhǔn)確記錄每筆交易的發(fā)起人和受益人，將此數(shù)據(jù)提交給下一個(gè)處理資金的機(jī)構(gòu)，并根據(jù)要求向執(zhí)法部門(mén)提供相關(guān)信息。

兩年前，制定全球反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)的政府間組織金融行動(dòng)特別工作組（FATF）正式建議各國(guó)政府將“旅行規(guī)則”擴(kuò)展到加密貨幣交易。

為了遵守FATF的最新標(biāo)準(zhǔn)，歐盟將要求每一筆至少1000歐元的加密貨幣交易，都需要包括發(fā)起人的姓名、賬號(hào)、家庭地址、“客戶(hù)身份證號(hào)碼”、出生日期和其他個(gè)人詳細(xì)信息，以及收到資金的公司核實(shí)確認(rèn)信息。

對(duì)于小于1000歐元的加密貨幣轉(zhuǎn)賬，且完全發(fā)生在歐盟內(nèi)部的情況，根據(jù)計(jì)劃，收集的數(shù)據(jù)可能僅限于發(fā)起人和受益人的姓名和賬號(hào)，以及根據(jù)公司是否“具有有效的基于風(fēng)險(xiǎn)的程序”，以確定是否處理、延遲或拒絕缺少這些細(xì)節(jié)的交易。

歐盟官員瞄準(zhǔn)歐洲房地產(chǎn)的匿名海外買(mǎi)家

歐盟反洗錢(qián)新計(jì)劃表示，在歐盟收購(gòu)房地產(chǎn)時(shí)，那些隱藏在離岸法律實(shí)體和信托背后的個(gè)人必須表明身份。

這項(xiàng)長(zhǎng)達(dá)66頁(yè)的新規(guī)是歐盟委員會(huì)擴(kuò)大實(shí)益所有權(quán)和其他反洗錢(qián)規(guī)則，從而使整個(gè)歐盟更加統(tǒng)一、覆蓋范圍更廣泛的計(jì)劃之一。該規(guī)定將要求離岸公司、信托公司和其他企業(yè)實(shí)體披露其真實(shí)所有者，以便納入國(guó)家管理的所有權(quán)信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

官員們?cè)谠撚?jì)劃中解釋說(shuō)：“以公司結(jié)構(gòu)進(jìn)行的復(fù)雜洗錢(qián)陰謀通常涉及在歐盟以外國(guó)家注冊(cè)成立的實(shí)體，歐盟的金融系統(tǒng)則用于放置被清洗的收益。”

盡管人們對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的脆弱性有了更多的認(rèn)識(shí)，但房地產(chǎn)代理、律師、公證人和其他專(zhuān)業(yè)人員往往很少向國(guó)家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易。

在過(guò)去十年中，歐盟和各個(gè)國(guó)家當(dāng)局發(fā)現(xiàn)了數(shù)十起（甚至可能數(shù)百起），海外犯罪集團(tuán)和腐敗的外國(guó)官員試圖將非法來(lái)源的資金，投入歐洲房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為。

新歐盟反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)AMLA

歐盟反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)（AMLA）也是此次提案的核心。從2026年起，該機(jī)構(gòu)將直接監(jiān)管歐盟“風(fēng)險(xiǎn)最高”的多家跨境機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)設(shè)立的資金來(lái)源主要為對(duì)金融機(jī)構(gòu)征收的新稅。

歐盟反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)（AMLA）將于2023年開(kāi)始發(fā)布關(guān)于新反洗錢(qián)規(guī)則的指南，包括對(duì)不同類(lèi)別政治公眾人物所面臨的多種金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)解釋?zhuān)鹑跈C(jī)構(gòu)何時(shí)可以外包盡職調(diào)查流程，以及在與高風(fēng)險(xiǎn)、非歐盟國(guó)家進(jìn)行交易時(shí)應(yīng)采取的應(yīng)對(duì)措施。

薩默塞特咨詢(xún)公司（Somerset Advisory）駐巴黎顧問(wèn)Pierre Manuel Sroczynski向ACAMS 旗下的Moneylaundering.com表示：“這次的一系列反洗錢(qián)計(jì)劃絕對(duì)不是粉飾性的，比以前的歐洲改革要深入得多，特別是成立了一個(gè)歐洲機(jī)構(gòu)”。他還表示，將反洗錢(qián)監(jiān)管權(quán)移交給一個(gè)集團(tuán)范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)，可能會(huì)給在多個(gè)歐盟國(guó)家運(yùn)行的大型金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)“文化變革”。

Sroczynski說(shuō)：“如果大型機(jī)構(gòu)設(shè)法適應(yīng)，則對(duì)那些被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大到足以將監(jiān)管權(quán)移交到歐洲層面的小機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，沖擊就很凸顯。”他們要么必須審查自己的風(fēng)險(xiǎn)政策，放棄一些活動(dòng)，重新接受?chē)?guó)家監(jiān)管，要么將更多資源用于反洗錢(qián)。

該機(jī)構(gòu)還將向國(guó)家當(dāng)局提供“關(guān)于基于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管的說(shuō)明”，規(guī)定反洗錢(qián)違法行為的最低和最高罰款，并制定一個(gè)提交可疑交易報(bào)告（STRs）的“通用模板”，以便國(guó)家金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（FIUs）之間能夠更容易共享。

歐盟反洗錢(qián)6號(hào)令

即將出臺(tái)的歐盟反洗錢(qián)6號(hào)令（6AMLD）也將與這一輪的反洗錢(qián)的計(jì)劃吻合。如果以當(dāng)前形式頒布，將要求歐盟各國(guó)為各自的實(shí)益所有權(quán)登記實(shí)施共同標(biāo)準(zhǔn)，以用于數(shù)據(jù)的收集和驗(yàn)證。

根據(jù)未來(lái)的歐盟反洗錢(qián)6號(hào)令，歐盟成員國(guó)可能還需要保持其各自管轄區(qū)內(nèi)所有銀行賬戶(hù)的國(guó)家中央數(shù)據(jù)庫(kù)保持更新、互聯(lián)并可供歐盟其他金融情報(bào)機(jī)構(gòu)訪(fǎng)問(wèn)，同時(shí)國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)將向銀行和其他機(jī)構(gòu)提供更多關(guān)于其合規(guī)計(jì)劃質(zhì)量的反饋。

6號(hào)令可能還將擴(kuò)大金融情報(bào)機(jī)構(gòu)目前的權(quán)力，在擔(dān)保的情況下將可疑交易延遲到所有的銀行賬戶(hù)。

提案包括以下部分：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；高級(jí)管理人員的義務(wù)；實(shí)益所有權(quán)登記；自律機(jī)構(gòu)；金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的作用；以及行政措施和制裁等。

歐盟加大對(duì)小型銀行的風(fēng)險(xiǎn)審查

歐盟的新反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)（AMLA）將擁有廣泛的權(quán)力，對(duì)歐盟“風(fēng)險(xiǎn)最高”的金融機(jī)構(gòu)及其國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格審查。

歐盟已經(jīng)關(guān)注到規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高的銀行可能逃避歐盟的直接監(jiān)督。此前，盡管拉脫維亞的ABLV銀行、馬耳他的Pilatus銀行、愛(ài)沙尼亞的Danske銀行、浦路斯的FBME銀行以及其他小型銀行，在歐盟大規(guī)模反洗錢(qián)改革之前的許多國(guó)際洗錢(qián)丑聞中扮演了極其重要的角色，但它們似乎逃脫了直接的、集團(tuán)范圍內(nèi)的監(jiān)管。

銀行、貨幣服務(wù)企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)服務(wù)提供商、律師、貴金屬交易商和其他非金融公司的國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)未來(lái)將接受AMLA的定期審查，來(lái)被評(píng)估是否擁有履行職責(zé)所需的權(quán)力和資源。

在最?lèi)毫拥那闆r下，AMLA可以評(píng)估定期罰款、實(shí)施業(yè)務(wù)限制、罷免董事會(huì)成員并建議吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。

隨著反洗錢(qián)計(jì)劃的公布，歐盟開(kāi)始關(guān)注反洗錢(qián)伙伴關(guān)系

7月27日，歐盟官員希望銀行、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)和其他利益相關(guān)方參與到越來(lái)越多的公私平臺(tái)中，通過(guò)這些平臺(tái)，金融服務(wù)業(yè)專(zhuān)業(yè)人士和政府機(jī)構(gòu)可以共享涉嫌金融犯罪的數(shù)據(jù)。

歐盟執(zhí)行機(jī)構(gòu)歐盟委員會(huì)（European Commission）上周二啟動(dòng)了為期14周的評(píng)論期，以收集公私反洗錢(qián)伙伴關(guān)系有效性的詳細(xì)信息，通過(guò)他們共享的金融情報(bào)類(lèi)型及其確保遵守?cái)?shù)據(jù)保護(hù)規(guī)則和其他“基本權(quán)利”的機(jī)制。

委員會(huì)表示，“對(duì)于異常交易或評(píng)估，旨在加強(qiáng)合作或更有效地識(shí)別可疑交易。”

近年來(lái)，歐盟公私論壇激增，歐盟委員會(huì)鼓勵(lì)在整個(gè)歐盟使用這些論壇，作為上周公布的一項(xiàng)廣泛的反洗錢(qián)行動(dòng)計(jì)劃的一部分。但歐盟27個(gè)國(guó)家各自法律法規(guī)之間的差異給交換信息以及在何種條件下交換，帶來(lái)了法律上的不確定性。

前ACAMS歐洲反洗錢(qián)總監(jiān)Samantha Sheen告訴Moneylaundering.com，2018年5月引入的《歐盟通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》使得金融機(jī)構(gòu)更不愿意分享客戶(hù)數(shù)據(jù)，尤其是當(dāng)信息來(lái)自外國(guó)子公司時(shí)。

歐洲數(shù)據(jù)保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（EDPS）于2020年7月對(duì)歐盟的反洗錢(qián)計(jì)劃表示擔(dān)憂(yōu)，警告官員在確保數(shù)據(jù)隱私和打擊非法融資之間“取得平衡”。

Sheen表示，如果歐盟委員會(huì)計(jì)劃中的反洗錢(qián)合作伙伴關(guān)系指南包括EDPS的正式意見(jiàn)，私營(yíng)部門(mén)將對(duì)分享數(shù)據(jù)更有信心。

歐盟委員會(huì)征集對(duì)歐盟反洗錢(qián)/反恐融資框架內(nèi)公私伙伴關(guān)系的意見(jiàn)

7月27日，歐洲聯(lián)盟委員會(huì)發(fā)布了一份咨詢(xún)文件，征求對(duì)《關(guān)于將公私伙伴關(guān)系作為反洗錢(qián)（AML）和反恐怖主義融資（CTF）框架組成部分適用規(guī)則的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

此次磋商提出了23個(gè)有關(guān)歐盟委員會(huì)反洗錢(qián)/反恐融資措施綜合政策行動(dòng)計(jì)劃的問(wèn)題，該計(jì)劃鼓勵(lì)公私合作，以便更好地利用金融情報(bào)。

為了幫助制定適用于公私伙伴關(guān)系的規(guī)則指南，歐盟委員會(huì)正在特別尋求以下方面的信息：

歐盟成員國(guó)目前在反洗錢(qián)/反恐融資問(wèn)題上的公私伙伴關(guān)系類(lèi)型；
參與的公共部門(mén)和私營(yíng)部門(mén)實(shí)體；
交換的信息類(lèi)型以及為維護(hù)保障基本權(quán)利而采取的措施；
衡量伙伴關(guān)系效力和成功的機(jī)制；
各種公私伙伴關(guān)系在打擊金融犯罪方面的影響和附加值；
對(duì)基本權(quán)利的影響；
以及公私伙伴關(guān)系發(fā)展和運(yùn)作方面的良好做法。

意見(jiàn)征集截止日期為2021年11月2日。

參考來(lái)源：

1.https://www.moneylaundering.com/news/eu-publishes-highly-anticipated-aml-plan-new-aml-directive/

2.https://www.moneylaundering.com/news/europes-latest-aml-target-large-cash-payments/
3.https://www.moneylaundering.com/news/eu-plans-aml-rules-travel-rule-for-entire-cryptocurrency-industry/

4.https://www.moneylaundering.com/news/eu-officials-target-anonymous-overseas-buyers-of-european-real-estate/

5.https://www.moneylaundering.com/news/banks-small-in-stature-high-in-risk-could-escape-direct-eu-oversight/

6.https://www.moneylaundering.com/legs_and_regs/european-commission-proposes-6th-amld/?

7.https://www.moneylaundering.com/news/with-aml-plan-now-unveiled-eu-turns-eye-towards-aml-partnerships

8.https://www.moneylaundering.com/legs_and_regs/european-commission-seeks-comments-on-public-private-partnerships-within-eu-aml-ctf-framework/