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中國人民銀行令〔2013〕第1號(hào)

第一章總則

第一條為加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第三條中國人民銀行依法履行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

第四條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。

第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

第五條設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第六條設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有健全的組織機(jī)構(gòu)；

（二）有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；

（三）個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條第一項(xiàng)所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。

第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列材料：

（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；

（二）征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等；

（三）公司章程；

（四）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說明；

（五）主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報(bào)告；

（六）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明；

（七）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明；

（八）已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等；

（九）具有國家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度；

（十）營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件；

（十一）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。

中國人民銀行可以通過實(shí)地調(diào)查、面談等方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行核實(shí)。

第八條中國人民銀行在受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后公示申請(qǐng)人的下列事項(xiàng)：

（一）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍；

（二）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的資本；

（三）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份；

（四）擬任征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員名單。

第九條中國人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)之日起60日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定。

第十條經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

第十一條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請(qǐng)，說明申請(qǐng)和理由，并提交相關(guān)證明材料。

中國人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

第十二條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬變更資本、主要股東的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請(qǐng)，說明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。

中國人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

第十三條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已經(jīng)進(jìn)行充分論證；

（二）最近3年無受到重大行政處罰的記錄。

第十四條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列材料：

（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；

（二）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)上一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（三）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)分析和經(jīng)營方針等；

（四）針對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

（五）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)最近3年未受重大行政處罰的聲明；

（六）擬任職的分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履歷材料。

中國人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

第十五條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)變更機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場(chǎng)所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請(qǐng)變更個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項(xiàng)。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項(xiàng)變更后，向公司登記機(jī)關(guān)申辦變更登記，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予變更之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行備案。

第十六條個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。

第十七條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。

第十八條個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期為3年。有效期屆滿需要續(xù)展的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請(qǐng)，換發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

有效期屆滿不再續(xù)展的，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報(bào)告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫，辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證注銷手續(xù)；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前未提出續(xù)展申請(qǐng)的，中國人民銀行可以在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿之日注銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

第十九條設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)辦理備案，并提交下列材料：

（一）企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案表；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)說明，包括資本、股東名單及其出資額或者所持股份；

（四）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明；

（五）業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報(bào)告；

（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報(bào)告和具有國家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告；

（七）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括已經(jīng)建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

第二十條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國人民銀行報(bào)告退出方案，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證注銷手續(xù)，將許可證繳回中國人民銀行；逾期不繳回的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)依法收繳。

第二十一條企業(yè)征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國人民銀行報(bào)告退出方案，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。

第三章高級(jí)任職人員管理

第二十二條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國人民銀行核準(zhǔn)的任職資格。

第二十三條取得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）正直誠實(shí)，品行良好；

（二）具有大專以上學(xué)歷；

（三）從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（四）具有履行職責(zé)所需的管理能力；

（五）熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和專業(yè)知識(shí)。

第二十四條有下列情形之一的，不得擔(dān)任個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：

（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的；

（二）最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。

本辦法所稱重大違法違規(guī)記錄，是指除前款第一項(xiàng)所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄。

第二十五條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)向中國人民銀行申請(qǐng)核準(zhǔn)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表；

（二）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的個(gè)人履歷材料；

（三）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員最近3年無重大違法違規(guī)記錄的聲明；

（五）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的個(gè)人信用報(bào)告。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提交前款規(guī)定的材料，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)材料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。中國人民銀行根據(jù)需要對(duì)材料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并對(duì)申請(qǐng)任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者談話。

第二十六條中國人民銀行依法對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十七條企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)由任職的征信機(jī)構(gòu)自任命之日起20日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)備案，并提交下列材料：

（一）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員備案表；

（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的個(gè)人履歷材料；

（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的學(xué)歷證書復(fù)印件；

（四）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的備案材料真實(shí)性聲明。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起20日內(nèi)向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。

第四章監(jiān)督管理

第二十八條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向中國人民銀行報(bào)告上一年度征信業(yè)務(wù)開展情況。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年度征信業(yè)務(wù)開展情況。

報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括信用信息采集、征信產(chǎn)品開發(fā)、信用信息服務(wù)、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況，信息安全保障情況等。

第二十九條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向備案機(jī)構(gòu)報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)送的報(bào)表和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家信息安全保護(hù)等級(jí)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)信用信息系統(tǒng)的安全情況進(jìn)行測(cè)評(píng)。

征信機(jī)構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為二級(jí)的，應(yīng)當(dāng)每兩年進(jìn)行測(cè)評(píng)；信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為三級(jí)以及以上的，應(yīng)當(dāng)每年進(jìn)行測(cè)評(píng)。

個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自具有國家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具測(cè)評(píng)報(bào)告之日起20日內(nèi)，將測(cè)評(píng)報(bào)告報(bào)送中國人民銀行，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將測(cè)評(píng)報(bào)告報(bào)送備案機(jī)構(gòu)。

第三十一條征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

（一）上一年度發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)行為的；

（二）出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的；

（三）出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況異?；蛘邍?yán)重虧損的；

（四）被大量投訴的；

（五）未按本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料的；

（六）中國人民銀行認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

征信機(jī)構(gòu)被列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以酌情縮短征信機(jī)構(gòu)報(bào)告征信業(yè)務(wù)開展情況、進(jìn)行信用信息系統(tǒng)安全情況測(cè)評(píng)的周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促征信機(jī)構(gòu)整改。

整改后第一款中所列情形消除的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可不再將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

第三十二條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談?wù)餍艡C(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，要求其就征信業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說明。

第五章罰則

第三十三條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行依照《中華人民共和國行政許可法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第三十四條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息系統(tǒng)未達(dá)到國家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或者二級(jí)以上要求的，中國人民銀行可以責(zé)令整頓；情節(jié)嚴(yán)重或者拒不整頓的，中國人民銀行依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條的規(guī)定，吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第三十五條申請(qǐng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行不予受理或者不予核準(zhǔn)其任職資格，并給予警告；已經(jīng)核準(zhǔn)的，取消其任職資格。

禁止上述申請(qǐng)人3年內(nèi)再次申請(qǐng)任職資格。

第三十六條個(gè)人征信機(jī)構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的，由中國人民銀行責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。

企業(yè)征信機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員未及時(shí)備案或者變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十七條征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第二十九條、第三十條規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第六章附則

第三十八條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條本辦法自2013年12月20日起施行。